Da ist sie, die Zinswende: Rendite aufs Tagesgeld. Ende der Negativzinsen. Bei der ING werden derzeit sogar 3% Zinsen p.a. für sechs Monate gezahlt.
Nach der langen Zinsflaute in Deutschland und auch ganz Europa klingt das wie ein Jackpot. Unter Berücksichtigung einer Inflation von ca. 8% im letzten Jahr und ähnlich hohen Werten im aktuellen Jahr klingt es dann doch nicht so prickelnd. Nie war die Realrendite auf sichere Anlagen – also die Rendite minus der Inflation – niedriger als derzeit. Doch so schön oder unschön das neue Zinsumfeld auch auf den ersten Blick aussieht, die meisten Banken knausern, wenn es um das Anheben der Guthabenzinsen geht und meist sind es nur zeitlich begrenzte Lockangebote.
Ich möchte Alternativen aufzeigen, die eine (mehr oder weniger) sichere Rendite versprechen. Das Anheben der Zinsen bedeutet auch, dass Staaten der Eurozone wieder Geld fürs Schulden machen bezahlen müssen. Wer derzeit Alternativen fürs Tages- oder Festgeld sucht, der kann dies mittels Geldmarktfonds oder über kurzlaufenden Staatsanleihen erreichen – also diesen Staaten Geld zu leihen. Sinn machen hier nur in Euro notierende Staatsanleihen, da sonst zusätzliche Währungsrisiken schnell die Gewinne auffressen können. Nur kurzlaufende Staatsanleihen, also solche mit einer kurzen Restlaufzeit, eignen sich als Geldparkplatz, da sonst hohe Zinsänderungsrisiken vorliegen. Um nicht selbst einzelne ausgegebenen Staatsanleihen kaufen zu müssen, können diese in Form eines ETF gebündelt gekauft werden. Folgende Produkte sind sehr interessant dafür:
| Name des ETFs | ISIN | Gesamtkostenquote (TER) | Gewinnverwendung | Restlaufzeit | Effektivverzinsung |
| Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C | LU0290358497 | 0,1% | thesaurierend | – | 2,88% |
| iShares eb.rexx® Government Germany 0-1yr UCITS ETF (DE) EUR (Dist) | DE000A0Q4RZ9 | 0,13% | ausschüttend | 0,55 Jahre | 2,93% |
| Lyxor EuroMTS Highest Rated Macro-Weighted Govt Bond 1-3Y (DR) UCITS ETF | LU1829219556 | 0,17% | thesaurierend | 2,06 Jahre | 2,90% |
Was steckt in der Tabelle? Der Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C bildet mittels eines ETF den kurzfristigen Euro-Zinssatz ab, indem er den €STR (Euro Short Term Rate) abbildet. Die Rendite beträgt derzeit 2,88%.
Der iShares eb.rexx® Government Germany 0-1yr UCITS ETF (DE) EUR (Dist) investiert in kurzlaufende deutsche Bundesanleihen mit einer Restlaufzeit der Anleihen bis zur Rückzahlung von weniger als einem Jahr. Die Effektivverzinsung liegt bei 2,93%. Dies kann neben dem Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C eine gute Alternative zum Tagesgeldkonto sein.
Zudem bietet sich die Möglichkeit an, in den Lyxor EuroMTS Highest Rated Macro-Weighted Govt Bond 1-3Y (DR) UCITS ETF zu investieren. In dem ETF sind nur Anleihen von Ländern mit der Bonität AAA und AA, also Anleihen sehr guter Schuldner. Anleihen der Länder Deutschland, Frankreich, Niederlande, Österreichs und Finnlands sind in dem ETF gebündelt. Wer einen Ersatz für Festgeld für ein oder zwei Jahre sucht, der kann zu diesem ETF mit kurzlaufenden Staatsanleihen greifen. Die Restlaufzeit der in dem ETF gebündelten Anleihen beträgt ein bis drei Jahre.
Anstatt in einen ETF mit Gebühren von etwas über 0,1% zu investieren, besteht auch die Möglichkeit, direkt in Staatsanleihen zu investieren, also Staaten Geld zu leihen und als Gläubiger aufzutreten.
Der deutsche Staat stellt dazu Informationen auf folgender Homepage zur Verfügung: https://www.deutsche-finanzagentur.de/bundeswertpapiere/bundeswertpapierarten/bundesanleihen.
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